Da inflação à IA, Galípolo mostra como problemas do passado moldaram o sistema financeiro digital

Publicado em: 24/08/2026 15:11

A apresentação do presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, na Febraban Tech 2026, traça a evolução tecnológica do sistema financeiro brasileiro, destacando como desafios históricos como a inflação e a indexação impulsionaram a adoção de soluções automatizadas décadas antes da atual corrida pela digitalização. Dentre os avanços recentes, o Pix é apontado como marco fundamental, com 80 bilhões de transações movimentando R$ 35 trilhões em 2025, alcançando 162 milhões de pessoas e 16 milhões de empresas. A plataforma alcançou alta penetração entre populações de menor renda, conforme dados do CadÚnico, e apresenta índice de confiança de 80% em pesquisa citada pelo BC. Paralelamente à expansão do acesso, a apresentação alerta para o agravamento do endividamento. O saldo total das famílias atingiu 49,8% da renda anual em 2026. Setores específicos mostram pressão elevada: o crédito pessoal não consignado cresceu 188% entre 2020 e 2026, com 68,7% do saldo sem garantia, enquanto a inadimplência no consignado privado subiu de 5% para 6,7% no último ano, juntamente com um aumento nos juros. No crédito rotativo do cartão, o saldo em atraso representou 64,5% do total em dezembro de 2025, e o comprometimento da renda com cartões atingiu 54%. Esses dados são apresentados em um contexto de mercado de trabalho aquecido, com desemprego em 5,4% e renda familiar em alta, sugerindo que o problema está mais na composição e no custo do crédito do que na renda disponível. Em resposta, o Banco Central desenha um novo ciclo regulatório focado no uso responsável e na mitigação de riscos. Medidas incluem o aperfeiçoamento do Pix com sistemas de alerta e contestação, o aumento de requisitos para prestadoras de serviço (PSTIs) e a regulamentação de ativos virtuais. O regulador também revisa regras do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para desincentivar a assunção de riscos excessivos com captações protegidas. A narrativa conecta dois momentos: o primeiro, de construção de infraestrutura digital para o acesso; e o segundo, emergente, de uso da tecnologia para monitorar e prevenir riscos como fraude, inadimplência e instabilidade sistêmica. A apresentação sugere que os mesmos recursos tecnológicos que viabilizam a inclusão agora são essenciais para conter os riscos associados a ela.

FONTE ORIGINAL:

https://capitaldigital.com.br/da-inflacao-a-ia-galipolo-mostra-como-problemas-do-passado-moldaram-o-sistema-financeiro-digital

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