Galípolo discute expansão de crédito e endividamento

Publicado em: 25/08/2026 00:56

O presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, discursou na abertura da Febraban Tech 2026 sobre a relação entre expansão de crédito e endividamento no Brasil. Ele destacou que o país passou por um processo inédito de inclusão bancária, alcançando a população de baixa renda, o que impulsionou a oferta de crédito. No entanto, o uso não consciente desses produtos financeiros por parte dos novos consumidores ajuda a explicar o cenário atual de endividamento elevado. Galípolo apontou que o cenário econômico atual apresenta uma dissonância: renda mais alta e desemprego mais baixo convivem com endividamento alto e inadimplência crescente. A inclusão bancária é apresentada como um fator que alterou o perfil do consumo e do crédito no país, contribuindo para essa complexidade. O presidente do BC classificou a situação como dissonante e enfatizou a necessidade de compreender o papel dessa inclusão no processo. A regulação do ambiente competitivo entre instituições financeiras foi citada como o principal caminho para o Banco Central enfrentar o problema. O objetivo regulatório é fazer com que os bancos diferenciem corretamente prêmio e risco em suas carteiras de crédito, promovendo mais transparência e segurança. Não foram detalhadas medidas específicas, mas a atuação regulatória é apresentada como essencial para equilibrar a expansão do crédito com a proteção do consumidor. Os dados apresentados mostram que o cartão de crédito é um dos principais vetores do endividamento. Em média, 54% da renda dos consumidores está comprometida com gastos nessa modalidade. As taxas de juros do rotativo (15,1% ao mês) e do parcelamento com juros (9,3% ao mês) são elevadas, pressionando a capacidade de pagamento, especialmente entre a população de baixa renda e contribuindo para a inadimplência. Outros produtos de crédito livre também são apontados como causadores da alta taxa de endividamento. O crédito consignado privado cresceu 145% em um ano, totalizando R$ 102 bilhões, com taxas de juros que passaram de 40,9% para 57% ao ano. O crédito pessoal não consignado avançou 188% desde 2020, alcançando R$ 397,2 bilhões, com juros de 149,5% ao ano. Esses dados ilustram o custo elevado do crédito livre e seu impacto sobre o estoque de dívidas das famílias. As declarações trazem um alerta para o setor produtivo e para as instituições financeiras, uma vez que a discussão sobre crédito e endividamento impacta diretamente a economia e as operações que dependem do crédito ao consumidor. A atuação regulatória do Banco Central é monitorada de perto como um fator que pode influenciar o equilíbrio entre crescimento do crédito e sustentabilidade do endividamento.

FONTE ORIGINAL:

https://aciara.com.br/galipolo-endividamento-discute-expansao-credito

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