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Crédito digital migra para BaaS após regulação do BC

Publicado em: 15/09/2026 09:33
Crédito digital migra para BaaS após regulação do BC
Em novembro de 2025, o Banco Central e o Conselho Monetário Nacional editaram a Resolução Conjunta nº 16, estabelecendo o modelo de Banking as a Service (BaaS) como novo marco regulatório para o crédito digital brasileiro. A mudança substitui o arranjo anterior baseado em Sociedades de Crédito Direto (SCDs) e Correspondentes Bancários (Corbans), ocorrendo em um mercado em expansão, onde as fintechs de crédito concederam R$ 53,8 bilhões em 2025, representando um aumento de 51% em relação a 2024. O modelo de SCD, introduzido para desintermediar o crédito e promover inovação, permitia a originação de empréstimos por plataformas digitais sem intermediação de terceiros. Com o BaaS, a estrutura torna-se tripartite, envolvendo a instituição financeira, o parceiro e o cliente final, com a tecnologia como elo de integração. O BaaS oferece maior flexibilidade, regulamentando a separação entre serviços financeiros regulados e a interface comercial. A Resolução Conjunta nº 16 admite a oferta de crédito por canais eletrônicos, desde que integrados aos sistemas da instituição financeira, visando maior agilidade e transparência. Apesar das vantagens, o modelo BaaS apresenta riscos regulatórios. A instituição financeira deve manter controle rigoroso sobre o parceiro e é responsável perante o Banco Central pela política de crédito, prevenção à lavagem de dinheiro e governança. Excessos na atuação do parceiro podem levar a sanções, incluindo multas e restrições de autorização. A transição para o BaaS tende a fortalecer o papel das fintechs no acesso ao crédito, ampliando parcerias e soluções adaptadas a diferentes públicos. O arranjo reflete uma evolução no setor, alinhado a um mercado cada vez mais digital e integrado.
FONTE ORIGINAL:
https://www.spacemoney.com.br/credito/credito-digital-baas-fintechs
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