Portabilidade digital via Open Finance pode reduzir pela metade o peso das dívidas no orçamento

Publicado em: 09/07/2026 09:02

A nova fase do Open Finance, que inclui a portabilidade digital de crédito pessoal, tem potencial para reduzir significativamente o comprometimento da renda dos brasileiros com dívidas. Segundo estudo da Chicago Advisory Partners, um consumidor que hoje destina 39% da renda mensal a um empréstimo poderia reduzir esse percentual para 19,7% ao migrar para uma instituição com juros mais competitivos, utilizando a portabilidade diretamente pelo aplicativo bancário. A funcionalidade permite que o consumidor autorize, de forma digital e segura, o compartilhamento de dados do contrato de crédito com outra instituição financeira, que pode então apresentar uma proposta de migração com taxas menores. O processo de portabilidade pode ser concluído em até cinco dias úteis, contra até 20 dias no modelo tradicional. O estudo utilizou dados da plataforma Vector360, que monitora taxas de crédito em tempo real. Em uma simulação de empréstimo de R$ 15 mil em 36 meses, a diferença entre as taxas mais caras (próximas de 9% ao mês) e as mais competitivas (cerca de 3,3% ao mês) representa uma redução expressiva no custo do crédito para o tomador. A expectativa é que a portabilidade digital intensifique a concorrência entre instituições financeiras. A pesquisa estima que a taxa média do crédito pessoal possa cair de aproximadamente 5% para 4,7% ao mês em uma primeira etapa. Bancos digitais, como o Nubank, poderiam capturar cerca de R$ 5,6 bilhões em operações atualmente concentradas em concorrentes, enquanto bancos tradicionais com spreads elevados enfrentariam risco de perda de carteira. O Open Finance brasileiro conta atualmente com mais de 800 instituições participantes, cerca de 126 milhões de clientes compartilhando dados e mais de 10 bilhões de chamadas de APIs. Apesar da infraestrutura avançada, a adesão do consumidor ainda é limitada: estudo da EY indica que apenas 28% da população bancarizada havia aderido ao sistema até 2025, e apenas 3% entre pessoas jurídicas. A portabilidade via Open Finance já está em implementação para o crédito pessoal, por determinação do Banco Central. A próxima fase incluirá a portabilidade do crédito consignado, modalidade que movimenta R$ 800 bilhões e apresenta alta concentração bancária, em data ainda a ser definida pelo regulador.

FONTE ORIGINAL:

https://www.infomoney.com.br/mercados/portabilidade-digital-pode-cortar-pela-metade-o-peso-das-dividas-no-orcamento/

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