Vítimas de fraude bancária em Portugal passam a beneficiar de uma proteção mais forte

Publicado em: 04/11/2026 12:33

O Tribunal de Justiça da União Europeia proferiu, a 15 de outubro, uma decisão que esclarece a forma como os regulamentos europeus em matéria de pagamentos devem ser aplicados, com implicações para bancos e titulares de contas em toda a União Europeia, incluindo Portugal. Nos termos do acórdão, as instituições financeiras não podem adiar o reembolso simplesmente porque consideram que um cliente não protegeu os seus dados bancários: o dinheiro deve, normalmente, ser devolvido imediatamente e, no máximo, até ao final do dia útil seguinte ao momento em que o banco toma conhecimento da transação não autorizada. O caso teve origem na Polónia, onde uma mulher perdeu cerca de 700 € após ser vítima de um esquema de fraude na banca online. Ao vender um artigo num mercado online, recebeu de um suposto comprador um link para confirmar a compra, que a redirecionou para um site fraudulento semelhante à página de banca online do seu banco; a introdução dos dados de acesso concedeu ao burlão informações que permitiram a transferência de dinheiro da conta. Comunicada a transação no dia seguinte, a instituição recusou o reembolso, alegando negligência grave na proteção das credenciais, o que levou o litígio a um tribunal polaco e, depois, a pedido de esclarecimentos ao TJUE sobre as obrigações do banco ao abrigo do direito europeu. A decisão interpreta a Diretiva relativa aos serviços de pagamento da UE (PSD2) e estabelece que a alegada negligência de um cliente não isenta o banco da obrigação de efetuar o reembolso imediato. O acórdão separa a obrigação de reembolsar os clientes da questão de quem responde, em última instância, pela perda financeira: os bancos podem, posteriormente, procurar recuperar o dinheiro se provarem que o cliente agiu de forma fraudulenta ou intencional, ou que, por negligência grave, não cumpriu as obrigações de segurança, cabendo à instituição financeira a prova dessa negligência grave. Existe exceção à exigência de reembolso imediato quando o banco tem motivos razoáveis para suspeitar de fraude pessoal do cliente e comunica essas suspeitas à autoridade nacional competente; a simples alegação de descuido com a palavra-passe ou com informações bancárias não justifica a retenção do reembolso inicial. Para clientes em Portugal, a decisão esclarece a forma como a legislação europeia em vigor em matéria de pagamentos deve ser interpretada pelos tribunais nacionais. O Banco de Portugal já afirma nas suas orientações oficiais que os bancos devem reembolsar provisoriamente por transações alegadamente não autorizadas até ao final do dia útil seguinte, salvo em caso de suspeita de fraude por parte do cliente, e que os clientes podem, em determinadas circunstâncias, ser responsáveis por perdas até 50 € resultantes de pagamentos não autorizados, limite que não se aplica necessariamente quando se comprove negligência grave ou conduta dolosa. O acórdão reforça a distinção entre receber um reembolso inicial e determinar se o cliente deve arcar, em definitivo, com a perda, sem significar que todas as pessoas afetadas por esquemas de burla online tenham automaticamente direito a reembolso definitivo: pagamentos conscientemente autorizados, mesmo após engano, podem suscitar questões jurídicas diferentes. Entre as recomendações do Banco de Portugal para vítimas, estão contactar imediatamente o banco para comunicar a transação não autorizada, notificar a polícia ou outras autoridades competentes e conservar registos de mensagens, transações e comunicações suspeitas. As transações não autorizadas devem, em geral, ser comunicadas sem demora injustificada e no prazo de 13 meses, embora a demora na comunicação possa afetar os direitos do cliente. A reguladora recomenda ainda evitar clicar em links recebidos por e-mails ou mensagens de texto inesperados e nunca partilhar palavras-passe de serviços bancários online ou credenciais de segurança. O acórdão, proferido no Processo C-70/25, fornece uma interpretação vinculativa do direito da UE para os tribunais nacionais que tratam de litígios semelhantes, incluindo os apresentados aos tribunais portugueses.

FONTE ORIGINAL:

https://www.theportugalnews.com/pt/noticias/2026-11-04/vitimas-de-fraude-bancaria-em-portugal-passam-a-beneficiar-de-uma-protecao-maior/1111009

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