Inteligência artificial e deepfakes aumentam os riscos: empresas financeiras devem exercer um controle mais preciso.

Publicado em: 01/10/2026 06:10

Segundo declarações registradas pela imprensa vietnamita, as operações de crédito ao consumidor no país estão basicamente estáveis e seguras, seguindo de perto a orientação operacional do Banco Central do Vietname. Instituições financeiras passaram a operar com mais cautela, com foco na seleção de clientes considerando renda, fluxo de caixa e histórico de crédito, e com ajuste de portfólio para elevar a proporção de empréstimos de melhor qualidade. O crédito digital é promovido por meio de tecnologia financeira, big data, inteligência artificial e modelos de gestão de risco aplicados à avaliação, concessão e gestão de crédito. A indústria também incorporou novos métodos de pagamento, como planos de parcelamento por QR Code e cartões de crédito virtuais integrados a Apple Pay e Google Pay. A leitura apresentada na matéria é a de um ciclo de desenvolvimento mais sustentável, em vez de crescimento em escala por meio de empréstimos tradicionais. Os números divulgados indicam que o saldo devedor de empréstimos para despesas de subsistência e cartões de crédito de financeiras atingiu VND 169.947,65 bilhões ao final de 2025 e VND 184.838,8 bilhões ao final de agosto de 2026, com variações de 8,76% em relação ao fim de 2025 e de 13,37% frente ao mesmo período do ano anterior. Desse total, empréstimos pendentes para despesas de subsistência atingiram VND 133.801,48 bilhões, alta de 10,58% em relação ao fim de 2025, enquanto o crédito pendente por cartões foi de VND 51.037,33 bilhões, crescimento de 4,28% no mesmo período. Uma característica apontada do crédito ao consumidor é a predominância de pequenos empréstimos sem garantia, com capacidade de pagamento sensível a variações de emprego e renda. A matéria afirma que, em contexto de condições desafiadoras de produção e negócios, a inadimplência tende a aumentar e que a recuperação de dívidas enfrenta desafios associados à dispersão da base de clientes e aos custos relativamente altos de processamento de pequenas dívidas. A digitalização ampliada também é apresentada como fonte de riscos mais rápidos e sofisticados, incluindo falsificação de documentos, uso de identidades de terceiros, colusão com funcionários e parceiros e, adicionalmente, exploração de inteligência artificial, deepfakes, deepvoice e mídias sociais para obter informações ou manipular clientes em procedimentos de autenticação. A leitura de especialistas citados é a de que as financeiras precisam migrar de um modelo de "maior controle" para um de "controle mais preciso", com pontos de verificação aplicados no local, momento e tipo de risco adequados, evitando etapas excessivas que elevem custos e prejudiquem a experiência de bons clientes. A recomendação registrada inclui aprimoramento do eKYC, análise de dados, controle de pontos de venda, melhor compartilhamento de informações sobre riscos, mecanismos de alerta precoce, coordenação na proteção ao cliente e aumento da capacidade dos tomadores de empréstimos de se protegerem contra golpes, tratados como parte da gestão de riscos. O argumento apresentado é que o combate à fraude protege não apenas as instituições financeiras, mas também clientes legítimos, fontes de capital lícitas e a confiança no mercado financeiro de consumo. "suggested_title_ia": "Crédito ao consumidor no Vietname com controle mais preciso: IA, deepfakes e inadimplência elevam exigências de risco", "tags": ["crédito ao consumidor", "fraude", "deepfake", "ia", "inadimplência", "recuperação de ativos", "ekyc", "dados", "regulação"]}

FONTE ORIGINAL:

https://www.vietnam.vn/pt/ai-deepfake-gia-tang-rui-ro-cong-ty-tai-chinh-phai-kiem-soat-chinh-xac-hon

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