Dívidas sem perspectiva de pagamento pelas famílias atingem maior nível desde 2012, diz BC

Publicado em: 27/10/2026 09:39

Um relatório do Banco Central indica que a capacidade de pagamento de empresas e famílias segue desafiadora, elevando os riscos ao sistema financeiro nacional. Os ativos problemáticos no crédito às famílias atingiram o maior nível desde 2012, incluindo operações em atraso há mais de 90 dias e operações com indícios de não honrade integralmente. Segundo a autoridade monetária, a inadimplência foi o principal fator desse movimento, e teria aumentado mesmo sem as alterações nas políticas de baixa a prejuízo (write-off) ocorridas no ano passado. No lado das famílias, o comprometimento de renda atingiu o nível mais elevado dos últimos 21 anos, com impacto intenso entre tomadores de menor renda. Dívidas de cartão de crédito comprometem o orçamento em todas as faixas de renda: na faixa até dois salários mínimos, que reúne 61,2 milhões de brasileiros, o cartão representava 15% de um comprometimento total de 42% em junho. O presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, afirmou que o comportamento do endividamento se assemelha mesmo em faixas de renda mais altas e que a modalidade se sobrepõe à faixa de renda para explicar a jornada do cliente até a deterioração e a inadimplência. No fim do primeiro semestre, 20,3 milhões de pessoas estavam enquadradas como endividadas de risco, o equivalente a 17% dos devedores do sistema financeiro, com crescimento de 75% em relação a junho de 2021. O relatório também aponta que a digitalização dos serviços financeiros tem ampliado a exposição de consumidores de menor renda a ofertas de crédito. Em resposta, o Banco Central estuda medidas macroprudenciais voltadas a segmentos de maior risco, sem detalhar o desenho das iniciativas, que devem ser anunciadas ainda neste ano. Entre as ações já anunciadas está a exigência de mecanismo claro para bloqueio de propagandas e ofertas ativas de crédito a partir de 31 de março de 2027, com proteção reforçada para clientes com maior risco de endividamento excessivo. O Banco Central estimou que, em junho, a taxa de inadimplência seria 0,78 ponto percentual inferior caso os critérios de baixa vigentes até 2024 tivessem sido mantidos — efeito equivalente a 45% da elevação de 1,76 ponto percentual observada desde dezembro de 2024. No consignado para trabalhadores do setor privado, o Banco Central constatou crescimento dos volumes de novos empréstimos, mas efeito limitado como instrumento para amortizar dívidas antigas e mais caras. Não houve redução significativa nas dívidas de cartão entre tomadores do consignado CLT, e as operações apresentaram materialização de risco superior a linhas mais arriscadas, com indícios de fricções operacionais no desconto em folha. O relatório ainda tratou da rentabilidade bancária, que recuou no primeiro semestre, com maior pressão sobre bancos públicos por conta de provisionamento e materialização de risco de crédito. Com base nos níveis de capital de junho, 242 instituições não cumpriam requerimentos individuais que passaram a vigorar em julho, ante 339 entidades na base de dezembro de 2025. Segundo o diretor de Fiscalização, Aílton de Aquino, nenhuma licença foi perdida, mas essas entidades enfrentarão restrições, e o Banco Central estuda normas para facilitar a saída de instituições desenquadradas. A partir de 1º de janeiro de 2028, 100% das entidades devem seguir as novas regras.

FONTE ORIGINAL:

https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2026/10/dividas-sem-perspectiva-de-pagamento-pelas-familias-atingem-maior-nivel-desde-2012-diz-bc.shtml

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