87% dos clientes de microcrédito têm menos de R$ 100 na conta, aponta Belvo

Publicado em: 29/10/2026 11:48

Um estudo da Belvo que analisou 216 mil CPFs por meio do Open Finance apontou que 87% dos clientes que solicitaram empréstimos de até R$ 505 tinham menos de R$ 100 na conta corrente no momento do pedido. O levantamento descreve um perfil de solicitantes de pequenos empréstimos com orçamento já comprometido. Do total analisado, 61% das pessoas que pediram esses pequenos empréstimos já possuíam cartão de crédito, com limite médio de R$ 1.150, e 90% delas já utilizavam todo o limite disponível. Quatro em cada dez pessoas analisadas também tinham empréstimo pessoal ativo, com saldo médio de R$ 1.020 e sete parcelas futuras, enquanto apenas 6% possuíam empréstimo consignado, com saldo médio de R$ 2.745 e 19 parcelas a vencer. Segundo o material, o levantamento mostra que, após comprometer o limite do cartão de crédito, as pessoas recorrem ao crédito pessoal, e que o consignado, apesar de ser a modalidade mais barata, não é a opção prioritária. Leandro Piano, diretor financeiro e diretor-geral da Belvo no Brasil, afirma que o cartão de crédito é o "primeiro fator de oferta" e a "primeira porta de entrada" como cliente, por ser um produto sem custo para a instituição. Para o executivo, fatores como a comparação entre crédito mais barato e mais caro e a posição dos produtos nos aplicativos dos bancos também pesam na escolha, assim como a possibilidade de decidir se a parcela será paga em determinado mês. O estudo foi realizado em um cenário de endividamento e comprometimento de renda em níveis recorde. O endividamento das famílias atingiu 50,1% em agosto, e o comprometimento de renda foi de 29,0%, segundo dados do Banco Central (BC). Piano avalia que parte da população vive com renda baixa e enfrenta redução progressiva do poder de compra, levando as famílias a buscar alternativas de alavancagem e financiamento. Em um cenário em que instituições financeiras estão cada vez mais cautelosas na concessão de crédito, o executivo avalia que o Open Finance pode ajudar na análise dos clientes ao oferecer visibilidade sobre o comportamento financeiro — por exemplo, se uma conta é a única do cliente, se concentra a maioria das transações ou se é uma conta secundária usada para apresentar situação mais favorável. Piano informa que vários clientes da Belvo já utilizam essas informações no "topo do funil", como primeiro critério para avaliar risco de crédito e decidir se restringem a oferta, escalonando as fontes de dados ao longo do tempo em vez de usá-las de uma só vez para concluir modelos. O Open Finance também permitiria avaliar a principalidade dos clientes, observando como se relacionam com outras instituições, incluindo eventuais transferências da principalidade bancária, além de limite ofertado, limite tomado e evolução dos gastos.

FONTE ORIGINAL:

https://valor.globo.com/google/amp/financas/noticia/2026/10/29/87-pontos-percentuais-dos-clientes-de-microcrdito-tm-menos-de-r-100-na-conta-aponta-belvo.ghtml

⚠️ Aviso Importante

Este conteúdo foi coletado e processado com o auxílio de inteligência artificial.
Podem ocorrer imprecisões na extração. Recomendamos consultar a fonte original, especialmente para informações sensíveis.
Todos os direitos e créditos pertencem à fonte original, disponível no link acima.