Por que nova regra do BC para Open Finance pode baratear crédito no Brasil

Publicado em: 12/11/2026 07:40

Os consentimentos ativos no Open Finance cresceram 158% em doze meses, passando de 92,8 milhões em julho de 2025 para 239,8 milhões em julho de 2026. Consentimentos únicos, indicador que melhor reflete pessoas e empresas engajadas, aproximam-se de 126 milhões de titulares. O avanço é atribuído a progressos regulatórios e operacionais, como jornadas sem redirecionamento, consolidação da portabilidade de crédito digital e entrada de novas instituições, com cerca de 800 participantes e perto de 7 bilhões de chamadas de API por semana. Com a escala do ecossistema, o uso de dados de clientes deixou de se restringir às instituições financeiras tradicionais. Varejo, plataformas de ERP, birôs e fintechs não reguladas já buscavam essa inteligência para produtos e condições personalizadas, em fluxos sustentados por contratos privados e sem padronização regulatória clara. A Resolução Conjunta nº 21 (RC 21), publicada pelo Banco Central e pelo CMN, formaliza e disciplina a figura da entidade parceira — empresa não regulada que recebe dados de clientes por meio de uma instituição participante integradora. A regulamentação estabelece regras de transparência e devolve ao cidadão controle sobre suas informações. O texto reconhece custos operacionais e de conformidade que pesarão sobre players menores, apresentados como contrapartida à segurança cibernética de um ecossistema que transaciona dados sensíveis de mais de 100 milhões de brasileiros. Do ponto de vista de crédito, a medida é descrita como vetor de redução de custos e ganho de eficiência. No mercado de crédito livre a pessoas físicas, estima-se economia de cerca de R$ 7,5 bilhões por ano em juros pagos pelas famílias no cenário base. Em cenário conservador (5% da carteira repactuada de R$ 125 bilhões, com queda de 2 p.p. na taxa média), a economia anual seria de R$ 2,5 bilhões; no otimista (20% da carteira de R$ 500 bilhões, com queda de 4 p.p.), até R$ 20 bilhões. O texto cita estudos do BIS (2026) segundo os quais tomadores que compartilham históricos bancários obtêm maior aprovação e reduções de juros de até 22% entre bons pagadores. A adequação segue cronograma definido, com o primeiro marco em 1º de dezembro de 2026, prazo para instituições participantes enviarem ao Banco Central o mapeamento completo e a lista de entidades parceiras vigentes. O dever de casa se estende a instituições, entidades e operadores tecnológicos. O texto apresenta a Resolução Conjunta nº 21 como consolidação do Brasil entre as jurisdições mais inovadoras e seguras em finanças abertas, criando caminhos de colaboração entre instituições reguladas e mercado amplo.

FONTE ORIGINAL:

https://portal.saladanoticia.com.br/noticia/80028/por-que-nova-regra-do-bc-para-open-finance-pode-baratear-credito-no-brasil

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